【保険】保険でお金を増やす？

こんにちは。はちやぎです。

今日は保険のお話です。

保険と言っても本当に色々な商品がありますが、9割以上は無駄だと思っています。そんな保険について少しずつ解説していきたいと思います。

今回は「保険でお金を増やそう！」が謳い文句のスーパーぼったくり商品

・変額保険

・外貨建保険

について勝手に語っていきます。

①変額保険とは

変額保険保険とは、保険会社にお金を預けて保険会社が運用してくれて、「増えたら増えた分あげる」「損してても途中で解約しなければ預かった分は全部返す（条件付元本保証！）」「契約者が亡くなったら死亡保険金でる」といった夢のような投資商品です！

って感じでざっくりご理解ください。

一括払いと分割払いがあり、お金がある人は一括でどんと預けて、お金がない人は毎月少しずつ積み立てていきます。

資産形成と死亡保険が一緒になった素晴らしい商品！

是非、加入検討してみませんか？

②変額保険はダメ

この変額保険は絶対入ったらだめです。マジクソぼったくり商品です。

理由としては色々あるんですが主に以下の通り。

・加入期間が短い時に解約したらめちゃんこマイナスになる

→もし急に資金が必要になり、解約しようとしたら加入してすぐなら5割くらいしか返ってこないです笑  なんでこんな返ってこないかというと、「長い期間、手数料ぼったくる必要があるからすぐに解約させないため」「販売してくれた人に沢山の販売手数料を渡しちゃってるから満額返せないから」ですね。

・運用中の手数料が高過ぎて全然増えない

→投資信託とかで運用するんですけど、どんな投資信託で運用するかと言うと「保険会社が設定した（作った）くそ高いボッタクリ手数料の投資信託」とかで運用するんですよ笑

これほんと、自分に発言力あったら保険会社から消されてもおかしくないくらいの保険の闇です。誰も見てないようなしょぼいブログだからこそぶっちゃけれる内容ですね笑

さらにさらに何に投資してるか分からないようにわざと分かりにくくして、手数料をごっそり抜いてます。運用の一番の敵は高い手数料です。冗談じゃなくマジで増えません。この保険入ってる人は何で運用されてるか理解してる人はほぼいないでしょう。

・死亡保障は無いに等しい

→ほんと毛の生えた程度です。というか死亡保障が必要なら普通に死亡保険入ってください。

・そもそも「保険」はお金を増やす商品じゃない

→保険は万が一のリスクに備えるもんですよね？何で保険でお金増やそうとしてんの？魚屋さんに神戸牛が売られてる違和感ですよ。魚屋さんで売ってる神戸牛美味しいと思います？お肉はお肉屋さんで。投資は証券会社でやりましょうね。

とは言うものの、前までは大半を国債買って運用したふりしてたら少し増やせたんですよ。マイナス金利導入されてからは国債も利息ほぼつかないんで、高い運用利回りが見込めません。そのため保険会社は提案段階で高い予想利回りを見せれないためこの商品を販売しにくくなりました。

昔は高齢者や退職したばかり人を狙って購入させまくってましたが、クレームとか訴訟とかがマジで多いので最近ひっそりしてます。

③外貨保険とは

最近売れ筋なのがこれ！！

円で積み立ててもマイナス金利だから増えませんよね？だから高い金利の通貨で積み立てませんか？

しかも保険なら2.10%の利率で積み立てが出来ますよ！！

日本なら預金利率0.001%とかですよ、保険なら21万倍で積み立てできるんですよ！！21万倍ですよぉぉぉ！！！

15年積み立てたら…どうなると思います？？

4,000ドル増えるんです！！！

は？4,000ドル？しょぼない？って思いました？

4,000ドル×1ドル110円＝44万円！！

なんと44万円も増えるんです！！

ちょいと難しい話すると一時所得扱いだから銀行で外貨預金やったら20%税金引かれるけど、50万円までなら税金引かれないのです！！！

最高ですよね？やりませんか？って可愛い保険のお姉ちゃんが言い寄ってきます。3万はちょっと厳しいけど1万くらいならいーかー。

お姉ちゃんかわいいし、お姉ちゃんの笑顔のためなら毎月1万くらい…

④外貨保険加入する奴は情弱

はい。絶対入らないで。

売れ筋≠良い商品

人気商品≠良い商品

売れ筋＝保険会社が売りたい商品です

・利率＝2.10%？

は？なんやねん「予定」って？

いや、なんやねん「予定」って笑

はい。「予定」ですよ。これ以上は語りません笑

・解約返戻金

（上から1年目2年目…の解約返戻金です）

「ドル建なんで、めちゃくちゃ円安になったら解約して円にしたらいいんですよー！」とか言われましても…

は？解約した時にどんだけ引かれんねん！笑

円安になった時に解約出来ない、解約しても全然戻ってこないってめちゃくちゃ不利ですよね？？資産形成出来ひんやん笑

・予定利率2.10%は適正？

上表は米ドル大口取引の目安となる金利です。

あんまり細かく解説する気は無いですし、この金利で取引できるわけじゃないんですが参考までに。ちなみにみんなからお金集めれば（大口取引なら）この金利より高い金利で安全に運用出来ます。

・それ、普通の外貨定期でよくね？笑

SBI住信ネット銀行から拾ってきました。外貨で運用するんやったらこっちでええんちゃうん？500円から出来るし、いつでも積立やめれるし、いつでも解約（円転）できるよ。今なら為替手数料いらんし！（ちなみに普通の銀行は為替手数料1円取られます。ドルの場合）

・いや外貨で運用なら米国株でええやん？

本題じゃ無いので深くは突っ込みませんけど、最近自分が購入した株たちです。

上がアメリカ最大手の通信会社でAT&Tって会社です。電話を開発したベルさんが創業した会社ですね。

 BTIはブリティシュアメリカンタバコっていう会社でタバコメーカーです。ラッキーストライク、ケント、クールを作ってるとこって言えばタバコ吸ってる人は余裕で分かるくらい有名な会社ですね。

紹介した二社は株価が下落傾向でたまたま超高配当になってますけど、米国株なら右肩上がりで配当3〜4%とか余裕でありますよーみんな知ってるコカコーラとか。米国株が主題じゃ無いのでこのへんで。

・あくまで外貨建

もう保険＝元本保証ってイメージがついちゃってるので勘違いしやすいんですが…（それで訴訟起きまくってるんですが）

結局10年積み立てても15年積み立て高い利息ついても（予定なんでつく保証は無いけど）結局「外貨建」で運用している以上、為替次第です。為替が円高に振れたら余裕でマイナスです。

確かに減りませんよ！「外貨」では減りませんよ！！そこ理解してない人が多すぎて訴訟起こりまくってます。

外貨保険やる意味あります？

⑤まとめ

・保険で運用はスーパーくそボッタクリ

・資産運用するなら証券会社で

・資産形成は積立NISAから始めよう

みんな、金融知識を持って騙されないようにしようね。

ご質問あればお気軽にどうぞ！

ではではー

【追記】

ちょっとSBI銀行で外貨積立しようかと調べてたら、米ドル定期利率2.10%だったでござる…

保険する意味あるん？（ボソッ）